Immobilier
Il existe de nombreuses raisons d’investir dans l’immobilier, c’est un outil pour constituer votre patrimoine. Les avantages sont surtout financiers mais vous pouvez aussi investir dans la pierre pour assurer votre avenir ou celui de vos proches, de bénéficier de réduction d’impôt ou encore lever un crédit afin de vous lancer dans l’investissement locatif. Nous avons une maîtrise parfaite des différents dispositifs à votre disposition ce qui nous permet de chercher, comparer et sélectionner les meilleures offres sur le marché.
Investissez
Les conseillers de Compare Vie vous aident à trouver les réponses les mieux adaptées à votre situation, et ils vous accompagnent tout au long du processus. N'hésitez pas à prendre un rendez-vous avec l'un de nos conseillers.
Assurance emprunteur
Chaque personne qui souscrit un crédit afin d’investir dans un projet immobilier, devra souscrire une assurance emprunteur. Cette dernière est une garantie pour la banque de continuer à recevoir le remboursement du crédit en cas de décès de l'emprunteur, d'une maladie invalidante... Il existe de très nombreux types de contrat d'assurance, avec des garanties et des couvertures diverses. Il n'est donc pas toujours facile de choisir ni de savoir laquelle est la plus intéressante en fonction de ses besoins.
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Depuis la mise en application de la loi Lagarde en 2010, toute personne ayant obtenu un crédit immobilier a le droit de choisir son assurance prête immobilier parmi les nombreuses offres du marché. Il n'est donc plus obligatoire de souscrire cette assurance auprès de la banque qui accorde le crédit pour un projet immobilier, si les garanties du contrat pour lequel on opte sont équivalentes à celles proposées par la banque. Le choix de faire appel à un courtier pour vous accompagner dans cette étape est alors judicieux.
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Nous sommes donc là pour vous aider à trouver une offre d’assurance emprunteur avec les conditions les plus protectrices pour vous selon votre profil. Mais aussi à comprendre tous les termes de votre contrat d’assurance. Nous vous accompagnons lors de là de recherche. Notre mission est d’accélérer les étapes de recherche d’une assurance emprunteur et de donner à l’emprunteur tous les éléments pour sa décision.
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Grace à nos différents partenaires (UTWIN, April…) nous vous trouverons l’offre la mieux adapté à votre profil.
Faire appel à nous dans l'assurance emprunteur permet donc de trouver la meilleure comparaison qui soit des différents contrats présents sur le marché, mais pas seulement. On vous fait gagner un temps précieux en vous évitant de consulter la multitude d'offres disponibles. Et nous sommes aussi de bons accompagnateurs pour aider comprendre les contrats, lesquels se révèlent souvent incompréhensible du fait de termes spécifiques. A cela s'ajoute le fait qu'on peut vous faire faire des économies et réduire le coût de l'assurance. On peut vous permettre de diminuer jusqu’à la moitié du tarif de celle-ci.
Cependant il y a des conditions à respecter selon les différentes lois émises.
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Les lois Hamon et Bourquin permettent aux consommateurs, via une délégation d’assurance, de faire des économies en faisant jouer la concurrence.
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La principale différence entre ces deux textes se situe au niveau de la période possible de résiliation du contrat d’assurance de prêt :
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Les douze premiers mois pour la loi Hamon
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Les dates anniversaires du contrat pour la loi Bourquin
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Concernant la loi Bourquin, il faut également faire attention à respecter le préavis de 2 mois lors de la demande de résiliation auprès de l’établissement bancaire.
Courtiers en prêt immobiliers
Nous accompagnons nos clients dans la réflexion sur leur projet d’investissement immobilier ainsi que dans l’architecture du financement et dans la constitution de leur dossier. Nous challengeons ensuite nos partenaires courtier immobilier et présentons l’offre la plus compétitive.
Immobiliers défiscalisant
Loi Cosse, Pinel ou Malraux, Nue-propriété, location meublée professionnelle et non professionnelle, déficit foncier, Périssol, Censi-Bouvard… Il existe de nombreux dispositifs et outils de défiscalisation liés à l’investissement immobilier. Comparevie guide sa clientèle dans le choix du dispositif, du partenaire immobilier et dans tout le processus d’investissement, de la recherche de crédit à la déclaration fiscale.
PINEL
L’investissement PINEL consiste à acquérir un bien immobilier neuf qui doit être loué pour une durée minimale déterminée avec un loyer qui respecte les plafonds de loyer et de ressources
Ce dispositif vous permet de bénéficier d’une réduction d'impôt en fonction de la durée de location déterminée, 6,9 ou 12 ans. Cette réduction peut aller jusqu'à 21% du prix pour une durée de 12 ans, 18% pour une durée de 9 ans, et 12% pour une durée de location de 6 ans. Soit 63 000€ d’économie maximum sur 12 ans.
Cette réduction d’impôt est plafonnée à 6 000€ par an les 9 premières années puis à 3 000€ les 3 dernières années.
Une fois la durée de la location déterminée prend fin, vous avez le choix de mettre le bien en location au prix qui vous convient, de le revendre, ou bien de le garder en résidence principale ou secondaire.
C’est le seul placement qu'il est possible d’obtenir grâce à un crédit et sans apport, de plus vous pouvez bénéficier du Prêt à taux zéro ( PTZ ), qui se lie parfaitement à ce dispositif.
De plus, contrairement à l’ancien dispositif, il est possible de louer le logement à sa famille, en tant que parents, vous pouvez donc louer le bien à vos enfants s’il ne font pas partie du foyer fiscal.
Vous êtes limité à deux investissements par an et par foyer fiscal et le montant de ces transactions ne peut dépasser 300 000€, ou bien seul les 300 000€ seront pris en compte dans la réduction d'impôt.
Les avantages :
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Se constituer un patrimoine immobilier
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Bénéficier de réduction d'impôt
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Percevoir des revenus locatifs
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préparer la retraite
Investir dans le LMNP est purement locatif :
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Les baux du LMNP lui permettent alors d'optimiser la rentabilité de ses investissements en bénéficiant d'un régime fiscal plus favorable que les baux vides.
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Parmi ces conditions, le loyer du logement doit être appliqué dans un délai d'un mois à compter de la date d'achèvement de l'immeuble ou de la date d'acquisition. Contrairement au système Censi-Bouvard qui n'est valable que pour les constructions neuves, la méthode LMNP s'applique aussi bien aux constructions neuves qu'anciennes :
Nouvelles lois LMNP : Être acquéreur d'un bien meublé neuf à louer permet de bénéficier d'une rente défiscalisée. En conséquence, la TVA peut être récupérée et les frais de notaire peuvent être réduits.
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Loi LMNP Bâtiment Ancien : La loi LMNP de seconde main s'applique aux bâtiments anciens et est connue pour ses coûts d'entretien, ses taux d'occupation, etc.
Tous les contribuables souhaitant constituer un patrimoine immobilier sont éligibles à la loi LMNP 2022, souvent dans le but de se constituer des ressources complémentaires pour leur retraite. Cependant, pour bénéficier de ce statut, les conditions suivantes doivent être remplies : Le logement doit être meublé.
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Les revenus locatifs annuels ne doivent pas dépasser 23 000 EUR ou 50 % des revenus bruts.
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Les lois LMNP dans les bâtiments anciens et neufs vous permettent de bénéficier de deux régimes fiscaux : vous pouvez déclarer vos revenus BIC (bénéfices industriels et commerciaux) à un régime réel simplifié ou à un régime micro BIC.
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C'est la différence entre les deux :
Micro-BIC : S'applique si vos revenus locatifs n'excèdent pas 70.000 euros et que vous bénéficiez d'une indemnité forfaitaire de 50% de vos revenus locatifs. C'est donc un plan intéressant uniquement si vos dépenses ne dépassent pas ces 50%.
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Régime réel : au-dessus du seuil de 70 000 euros ou à la demande de l'administration fiscale, le régime de pratique s'applique. Vous pouvez déduire les dépenses et l'amortissement de votre revenu fiscal pour diminuer les impôts. En conséquence, les intérêts d'emprunt, les impôts, les frais d'ingénierie, de syndication et de gestion, et une partie du prix du logement peuvent être déduits.
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La loi LMNP réglemente les baux en tant que loueurs de meublés non professionnels. C'est un système fiscal qui permet aux contribuables d'investir dans l'immobilier (neuf et ancien) et de bénéficier d'une fiscalité avantageuse. En termes simples, vos revenus locatifs ne doivent pas représenter votre revenu principal.
Loi de Normandie
L'objectif de cette loi est d’inciter à la rénovation énergétique d’ancien bâtiment ou les investisseurs bénéficient d’une aide fiscale.
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245 communes sont éligibles aux avantages de cette loi, il y a un large choix de biens dans des communes à fort potentiel, avec un bon projet vous pouvez donc espérer une belle plus values à la revente.
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A l’instar de la loi PINEL, ce dispositif permet d’obtenir jusqu’à 63 000 € de réduction d’impôt. Le montant varie en fonction de votre durée d’engagement et le coût de votre projet.
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12 % du montant de l’investissement pour un engagement de 6 ans, 18 % pour 9 ans, 21 % pour 12 ans.
Les avantages perçus ne peuvent excéder 10 000 € par an.
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Pour bénéficier de ce dispositif, la propriété doit être rénovée à au moins 25% du coût total du projet. La rénovation doit être effectuée par un professionnel certifiés RGE. Le bien doit être loué pendant toute la durée de l'engagement et le loyer demandé ne doit pas dépasser le plafond prescrit.
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Avec ce dispositif, vous avez la possibilité d’obtenir un crédit immobilier sans apport et de couvrir les mensualité par des loyers, voir même dégager un complément de revenu. Tout comme le Pinel, vous êtes autorisé à louer le bien à un parent ou un enfant.
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A la suite de votre engagement, vous pourrez :
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Continuer à louer le bien
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En faire votre résidence principale
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Le revendre et bénéficier d’une plus value
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A noter que l’investissement immobilier est un moyen de préparer sa retraite en capitalisant pour celle ci en dégageant un complément de revenu
Loi censi-bouvard
Le programme Censi-Bouvard est une aide de l'Etat pour soutenir l'investissement dans des résidences neuves ou rénovées.
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La méthode Censi-Bouvard répond aux besoins de la société en 2022. En achetant un logement neuf meublé en résidence avec services, vous bénéficiez de 9 ans de réduction d'impôt sur le revenu.
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Pour bénéficier de la loi Censi-Bouvard en 2022, vous devez acquérir un bien meublé dans une résidence au service des seniors, étudiants, ou EPHAD. Partout en France, elles se positionnent sur des marchés à forte demande locative.
Le bien acquis lors de votre investissement immobilier doit être neuf ou en état futur d'achèvement.
Ce logement :
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doit être mis en location dans les 12 mois suivant sa livraison
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doit être loué meublé : la loi impose une liste minimale de mobilier
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son prix de revient ne doit pas dépasser 300.000 euros par an
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s’il a plus de 15 ans, il doit avoir subi une importante réhabilitation.
Les activités de location doivent être exercées à titre LMNP et non à titre professionnel.
Il faut donc que les revenus locatifs soient :
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- jusqu'à 23 000 euros par an
- pas plus de 50 % de leur revenu brut.
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Les loyers perçus lors d'un investissement doivent être déclarés dans la catégorie des revenus BIC et non dans la catégorie des revenus fonciers.
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Un bail commercial meublé doit être établi avec l'exploitant. Il ne vous est donc pas possible de louer un logement directement à un membre de votre famille ou à un de vos proches.
Loi Monuments Historiques
La loi de défiscalisation des monuments historiques remonte à près de 100 ans.
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Cette loi de défiscalisation vise à entretenir et restaurer des biens immobiliers classés Monument Historique.
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Les investissements dans la loi de 2022 sur les monuments historiques comprennent l'achat de propriétés nécessitant des travaux de restauration importants. Les frais de restauration et d'entretien des biens historiques et les intérêts d'emprunts liés aux acquisitions de terrains et d'ouvrages sont déductibles à 100% des revenus fonciers.
Depuis le 1er janvier 2009, la loi de défiscalisation des monuments historiques de 2022 oblige les propriétaires à conserver le bien pendant 15 ans.
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De plus, les donations ou cessions de ce patrimoine sont exonérées de droits de succession après la signature d'une convention avec l'État.
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Les investissements en loi Monuments Historiques 2022 concernent les contribuables fortement imposés qui cherchent à investir sur de l'immobilier en centre-ville tout en réduisant efficacement leur imposition.
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La loi sur les monuments historiques vous permet d'appliquer sans restriction le montant des travaux de rénovation à votre bien, à vos revenus fonciers et à vos revenus d'activité professionnelle. Le solde peut être reporté pendant 6 années consécutives.